Votre conjoint entre en EHPAD : comment protéger votre budget si vous restez à la maison ?
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Lorsque son conjoint entre en maison de retraite, les premières préoccupations concernent souvent son installation, les soins et les visites. Puis une autre inquiétude apparaît : comment payer l’établissement tout en continuant à faire face aux dépenses de la maison ?
Le chauffage, les assurances ou le loyer ne disparaissent pas parce qu’une personne quitte le domicile. Le budget doit désormais couvrir deux lieux de vie. Pour éviter les difficultés, mieux vaut examiner rapidement les dépenses, les aides possibles et les démarches à effectuer, sans attendre un premier impayé.
Commencez par calculer ce qu’il vous restera vraiment
Comparer le prix de l’EHPAD à la retraite du conjoint accueilli ne suffit pas. Il faut établir un budget global, en conservant une place pour les dépenses de chacun.
D’un côté, demandez le détail de la facture mensuelle de l’établissement : hébergement, participation liée à la dépendance ou à l’autonomie, prestations supplémentaires. Certaines dépenses personnelles de santé peuvent également rester à payer.
De l’autre, listez les charges du domicile : logement, énergie, alimentation, mutuelle, transport, mais aussi déplacements pour les visites. Pensez à mensualiser les dépenses annuelles, comme la taxe foncière.
Les règles de financement ne sont plus identiques partout : depuis juillet 2025, certains territoires expérimentent la fusion des financements des soins et de la dépendance. Demandez une estimation personnalisée du reste à charge, après les aides effectivement mobilisables, plutôt que de vous fier au seul tarif affiché.
Compte joint : faut-il absolument ouvrir un compte personnel ?
L’entrée en EHPAD ne bloque pas, à elle seule, un compte joint. Il n’existe pas non plus d’obligation générale de fermer ce compte dès l’admission.
En revanche, une nouvelle organisation peut être utile. Si les deux retraites arrivent sur le même compte et que la facture de l’établissement y est prélevée, vérifiez les dates de débit et les sommes nécessaires aux charges du logement.
Un compte individuel pour le conjoint resté à domicile peut faciliter la gestion de ses dépenses. Mais ce n’est pas une protection juridique automatique contre les obligations du couple : les époux restent tenus à un devoir de secours mutuel.
La situation mérite une attention particulière lorsqu’une tutelle, une curatelle ou une habilitation familiale intervient. L’organisation bancaire doit alors respecter la mesure prononcée et les droits de la personne protégée.
Avant de modifier les versements ou de transférer une épargne importante, faites le point avec la banque et la personne chargée de la protection. L’objectif est d’assurer la continuité des paiements, pas de déplacer précipitamment l’ensemble des fonds.
Avec l’ASH, un minimum doit être préservé pour vivre chez soi
Lorsque les ressources ne permettent pas de financer l’hébergement, l’aide sociale à l’hébergement, ou ASH, peut intervenir sous conditions, notamment sur une place habilitée.
Dans le calcul de cette aide, au moins 1 043,59 euros par mois doivent être laissés au conjoint resté à domicile en 2026. Ce repère ne constitue pas une allocation versée automatiquement à tous les conjoints de résidents.
Pour la personne accueillie, le montant conservé est généralement d’au moins 10 % de ses revenus, sans pouvoir être inférieur à 125 euros mensuels en 2026.
À réception de la décision, vérifiez le calcul et transmettez les justificatifs de charges utiles. En cas de désaccord, demandez l’aide d’un travailleur social pour examiner les voies et délais de recours.
L’ASH peut aussi mobiliser la participation des obligés alimentaires et faire l’objet d’une récupération, notamment sur la succession. Ces conséquences doivent être expliquées avant de bâtir votre plan de financement.
Aides au logement : faites examiner les deux situations
Le conjoint installé en établissement peut demander l’APL si l’EHPAD est conventionné, ou l’ALS dans le cas contraire, sous réserve de remplir les conditions.
Mais il faut également examiner les droits de celui qui reste à la maison. La CAF prévoit un traitement particulier lorsque les membres d’un couple occupent des logements distincts pour des raisons de santé ou liées au grand âge, avec une prise en compte individualisée des ressources pour l’aide au logement.
Signalez précisément cette séparation géographique pour raison de santé, sans la présenter comme une rupture du couple si ce n’est pas le cas. Transmettez l’attestation de séjour et demandez à la CAF ou à la MSA comment actualiser les dossiers.
Une aide nouvelle ou plus élevée n’est pas garantie : le résultat dépend notamment des ressources et des caractéristiques de chaque logement.
Impôts : deux adresses ne signifient pas toujours deux déclarations
Il serait trompeur d’affirmer que tous les couples doivent conserver une déclaration commune après une entrée en EHPAD.
L’imposition commune reste le principe pour les époux, mais des exceptions existent. Les couples mariés sous le régime de la séparation de biens et ne vivant pas sous le même toit relèvent en principe d’impositions distinctes, même lorsque l’éloignement n’est pas volontaire.
Avant de modifier votre déclaration, faites confirmer votre situation par le service des impôts, en précisant votre régime matrimonial et le caractère durable ou temporaire du séjour. La bonne règle ne se choisit pas uniquement en fonction de l’option qui paraît la plus avantageuse.
Deux avantages fiscaux peuvent se compléter
Les dépenses d’hébergement et de dépendance ouvrent droit, sous conditions, à une réduction d’impôt de 25 %, après déduction des aides reçues. Les dépenses retenues sont plafonnées à 10 000 euros par an et par personne hébergée, soit un avantage maximal de 2 500 euros.
Attention : une réduction diminue l’impôt à payer, mais n’entraîne pas de remboursement lorsque la personne n’est pas imposable.
Parallèlement, le conjoint resté chez lui peut bénéficier d’un crédit d’impôt de 50 % pour des services à domicile éligibles, dans les plafonds applicables et après déduction des aides. Ménage ou assistance dans les actes du quotidien peuvent notamment être concernés.
Ces dispositifs peuvent se cumuler lorsqu’un membre du couple vit en EHPAD et que l’autre emploie une aide à domicile. Conservez les attestations fiscales et les justificatifs de paiement.
Obtenez un chiffrage écrit des dépenses de l’établissement et des aides envisageables.
Préservez le paiement des charges du domicile, en vérifiant les comptes, les prélèvements et les échéances.
Contactez la CAF ou la MSA pour faire réexaminer les droits au logement.
Préparez rapidement la demande d’ASH, si elle est nécessaire. Un dépôt dans les deux mois suivant l’admission permet, sous conditions, une prise en charge à compter de l’entrée. Une prolongation peut être accordée : si le délai est dépassé, renseignez-vous plutôt que de renoncer.
Faites valider l’ensemble par un professionnel : assistant social de l’établissement, CCAS ou point d’information local pour les personnes âgées.
Protéger son budget n’est pas se désengager de son conjoint. C’est conserver les moyens de vivre correctement, de préserver sa propre santé et de continuer à l’accompagner.
Payer l’ancien logement alors que les frais de maison de retraite commencent déjà : cette double dépense peut peser lourd sur le budget. Un certificat médical permet, sous certaines conditions, de ramener le préavis de trois mois à un mois. Encore faut-il respecter les démarches et ne pas confondre déménagement, remise des clés et fin du bail.
Le linge, les repas, l’aide à la toilette, les soins… Lorsque la première facture arrive, difficile de savoir ce qui est compris dans le prix et ce qui peut être facturé en supplément. Quelques repères permettent pourtant d’y voir plus clair, de vérifier les aides et d’anticiper le budget sans mauvaise surprise.
